چگونه درگاه پرداخت اینترنتی بگیرم (راهنمای قدم به قدم)

درگاه‌های پرداخت اینترنتی (Online Payment Gateway) روند پرداخت‌ها را تا حد زیادی تسهیل و تسریع کرده‌اند. در حقیقت درگاه پرداخت اینترنتی، سرویس‌ آنلاینی است که امکان انجام تراکنش‌های مالی به صورت اینترنتی را برای کاربران فراهم می‌کند. این سرویس به کاربران اجازه می‌دهد تا با استفاده از کارت‌های بانکی یا روش‌های پرداخت دیگر، به صورت امن و سریع پرداخت‌های خود را انجام دهند در واقع این درگاه‌ها نقش واسطه‌ای را برای انتقال اطلاعات و مبلغ تراکنش بین خریدار و فروشنده ایفا می‌کنند.

با توجه به این موضوع، کسب و کارها به این درگاه نیاز جدی دارند و به دنبال بهترین و سریع‌ترین راه های دریافت درگاه پرداخت اینترنتی هستند. اما کدام درگاه برای کسب و کارها مناسب است و صاحبان کسب و کار چگونه می‌توانند درخواست درگاه پرداخت اینترنتی بدهند؟ در مطلب امروز به این سوالات پاسخ داده‌ایم.

 

انواع درگاه پرداخت اینترنتی

درگاه‌های پرداخت مستقیم:

این درگاه‌ها به صورت مستقیم توسط بانک‌ها یا شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت ارائه می‌شوند. نمونه‌ معروف این درگاه‌ها در ایران، درگاه پرداخت الکترونیکی سپ است. سپ نخستین ارائه دهنده درگاه پرداخت اینترنتی در ایران است. درگاه پرداخت اینترنتی بانک سامان که با نام سامان کیش شناخته می‌شود، به دلیل پشتیبانی قوی و خدمات متنوع مورد توجه کسب‌وکارها قرار گرفته است. می‌توان گفت که ارائه خدمات پشتیبانی 24 ساعته در 7 روز هفته، امکان تسویه حساب روزانه، سازگاری با انواع سیستم‌ها و... از مزایای درگاه پرداخت سپ است.

درگاه‌های پرداخت مستقیم سپ از پروتکل‌های امنیتی قوی‌تری نسبت به درگاه‌های دیگراستفاده می‌کنند و تسویه حساب‌ها معمولاً سریع‌تر و منظم‌تر انجام می‌شود. درگاه سپ یا همان درگاه اینترنتی بانک سامان، یکی از اصلی‌ترین درگاه ‌های پرداخت مستقیم ایرانی محسوب شده و اولین شرکت ارائه‌ دهنده‌ خدمات پرداخت اینترنتی است. جالب است بدانید که سپ نه تنها در زمینه خدمات غیر حضوری بلکه در زمینه خدمات حضوری مربوط به ابزارهای پرداخت مانند درگاه کارت به کارت سامان یا همان درگاه بانک سامان کارت به کارت نیز خدمت رسانی می‌کند.

 

درگاه پرداخت واسط:

درگاه پرداخت واسط (یا شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت واسط) سرویس‌هایی هستند که بین فروشنده (کسب‌وکار) و بانک‌ها قرار می‌گیرند و فرآیند پرداخت آنلاین را تسهیل می‌کنند. این درگاه‌ها به کسب‌وکارها اجازه می‌دهند بدون نیاز به عقد قرارداد مستقیم با بانک‌ها، از خدمات پرداخت آنلاین استفاده کنند. درگاه‌های پرداخت واسط معمولاً امکاناتی اضافی و فرآیند ثبت‌نام ساده‌تری نسبت به درگاه‌های پرداخت مستقیم ارائه می‌دهند.

 

راه های دریافت درگاه پرداخت اینترنتی

برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی، می‌توانید به وب‌سایت شرکت‌های ارائه‌دهنده این خدمات مراجعه کنید و یا با پشتیبانی این شرکت‌ها تماس بگیرید. در میان ارائه‌دهندگان درگاه پرداخت اینترنتی، سپ در سریع‌ترین زمان ممکن، درگاه‌ را به متقاضیان ارائه می‌دهد.  سپ دسترسی به درگاه پرداخت اینترنتی را در بسترهای مختلف اعم از اینترنت، موبایل و پرداخت درون ‌برنامه‌ای مهیا کرده است و عنوان بهترین درگاه پرداخت ایران را یدک می‌کشد. دارندگان کارت‌های بانکی عضو شبکه شتاب با استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی سپ قادر خواهند بود به صورت غیرحضوری کالا و خدمات مورد نیاز خود را از طریق وب سایت پذیرندگان اینترنتی خریداری و دریافت کنند.

کارکرد و خدمات درگاه پرداخت

درگاه‌های پرداخت اینترنتی نقش مهمی در پردازش معاملات بین مشتری‌ها و صاحبان کسب و کار دارند و اطلاعات حساس و جزئیات پرداخت مانند شماره کارت اعتباری را رمزگذاری می‌کنند تا امنیت تبادل اطلاعات بین مشتری، پذیرنده و بانک پردازشگر تضمین شود. تمام این اطلاعات در سرور امن سوییچ‌‌ها ذخیره می‌شوند. درگاه پرداخت الکترونیک سپ نیز این خدمات را با بالاترین کیفیت به مشتریان ارائه می‌دهد. به صورت کلی خدمات خاصی که باعث جذب کسب و کارها و کاربران ایرانی به استفاده از درگاه سپ شده‌اند، عبارتند از:

• کنترل و مدیریت گزارش پرداخت‌های درگاه با استفاده از وب سرویس درگاه بانک سامان
• تعیین کارمزد درگاه پرداخت بانک سامان بر اساس توافق با خود پذیرنده
• درگاه کارت به کارت سامان  و ارائه درگاه پرداخت موبایلی
• امکان استفاده از چند IP مختلف در درگاه اینترنتی بانک سامان

 

آموزش گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم

برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی به شیوه زیر عمل کنید.

 

دریافت درگاه پرداخت مستقیم

اولین کاری که می‌کنید انتخاب بانک است. شما باید از میان بانک‌های کشور، بانک مورد نظرتان را انتخاب کنید. یکی از بهترین بانک‌ها در این زمینه  بانک سامان است.

در مرحله بعد باید به وب‌سایت رسمی بانک انتخابی خود مراجعه کنید و بخش مربوط به درگاه پرداخت اینترنتی را پیدا کنید و فرم ثبت‌نام را که معمولاً به صورت آنلاین در دسترس است، تکمیل کنید. این فرم شامل اطلاعات کسب‌وکار، اطلاعات تماس و اطلاعات بانکی شما خواهد بود. پس از تکمیل مدارک، نوبت به آماده‌سازی مدارک مورد نیاز و ارسال آنها به یکی از شعب بانک می‌رسد. البته می‌توانید مدارک را به صورت آنلاین هم بارگذاری کنید. در مرحله بعد، بانک مدارک و اطلاعات شما را بررسی می‌کند و در صورت تأیید، اطلاعات مربوط به درگاه پرداخت را به شما ارائه می‌دهد.

 

دریافت درگاه پرداخت واسط

برای دریافت درگاه پرداخت واسط، شما باید یک شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت واسط مانند زرین پال یا.... را انتخاب کنید و به وب‌سایت رسمی شرکت مورد نظر مراجعه کنید و بخش مربوط به ثبت‌نام را پیدا کنید. در این مرحله شما باید فرم ثبت‌نام را که معمولاً به صورت آنلاین در دسترس است، تکمیل کنید. این فرم شامل اطلاعات کسب‌وکار، اطلاعات تماس و اطلاعات بانکی شما خواهد بود. پس از تکمیل فرم، نوبت به ارائه مدارک می‌رسد. مدارکی مانند، کپی کارت ملی، شماره شبا و اطلاعات حساب بانکی را به صورت آنلاین بارگذاری کنید. در این مرحله شرکت مدارک و اطلاعات شما را بررسی می‌کند و در صورت تأیید، حساب کاربری شما را فعال می‌کند.

اگر قصد دارید درگاه پرداخت اینترنتی را از معتبرترین ارائه‌دهنده این خدمت دریافت کنید، پیشنهاد ما به شما شرکت پرداخت الکترونیک سامان (سپ) است. برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی از شرکت سپ (سامان پرداخت) مراحل زیر را دنبال کنید:

ثبت‌نام در وبسایت شرکت پرداخت الکترونیک سامان:

برای ثبت نام بابت دریافت درگاه پرداخت اینترنتی سپ، به سایت رسمی سامان پرداخت به آدرس sep.ir مراجعه کنید و در قسمت خدمات مشتریان، بر روی درخواست درگاه اینترنتی کلیک کنید. پس از وارد  کردن اطلاعات هویتی خود و کسب و کارتان روی گزینه «تایید و پیش‌نمایش قرارداد» کلیک کرده و سپس منتظر احراز هویت از سوی سایت باشید. پس از طی این مرحله، باید دو نمونه از قراردادی که امضا کرده‌اید را به همراه فرم تعهدنامه و همچنین مدارک لازم از طریق پست به شعب پرداخت الکترونیک سامان ارسال کنید تا این قرارداد به امضای مدیر شرکت سپ نیز برسد. این مدارک شامل موارد زیر است:

• کپی کارت ملی و شناسنامه
• جواز کسب یا مجوز فعالیت (در صورت داشتن شرکت)
• اطلاعات حساب بانکی (شماره شبا، نام بانک و...)
• کد مالیاتی (در صورت داشتن)

همچنین وب‌سایت‌های فروشگاهی که درخواست درگاه پرداخت اینترنتی سپ را دارند، باید شرایط زیر را داشته باشند:

• سایت پذیرنده می بایست قابل دسترس باشد
• محصولات و خدمات بر روی سایت قابل مشاهده باشند
• محصولات و خدمات دارای قیمت گذاری باشند
• اطلاعات ارتباط با ما و درباره ما در سایت پذیرنده موجود باشد
• سایت پذیرنده دارای نماد اعتماد الکترونیک باشد
• سایت پذیرنده دارای محصولات و خدمات مجاز باشد

پس از ارسال مدارک، تیم پشتیبانی سامان پرداخت مدارک و اطلاعات شما را بررسی می‌کنند. این فرآیند ممکن است بین یک تا 7 روز زمان ببرد. در مرحله بعد، پس از تأیید مدارک، اطلاعات مربوط به درگاه پرداخت مانند(API Key)  به شما داده می‌شود. با استفاده از این اطلاعات، می‌توانید درگاه پرداخت را در سایت یا اپلیکیشن خود نصب و تنظیم کنید. معمولاً مستندات فنی لازم نیز در اختیار شما قرار می‌گیرد.

پس از نصب و تنظیمات، درگاه پرداخت را تست کنید تا از عملکرد صحیح آن اطمینان حاصل کنید. در نهایت، درگاه پرداخت شما فعال شده و آماده استفاده خواهد بود. در صورت بروز هرگونه مشکل یا داشتن سوالات بیشتر، می‌توانید با پشتیبانی مشتریان سامان پرداخت تماس بگیرید.

 

تمام مدارکی که برای دریافت درگاه پرداخت نیاز دارید

مدارک مورد نیاز برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی در بیشتر شرکت‌ها و بانک‌ها یکسان است؛ اما برخی از شرکت‌ها مانند پرداخت الکترونیک سامان، لیستی کامل از مدارک مورد نیاز را ارائه داده‌اند تا صاحبان کسب‌وکار به دلیل نقص در ارسال مدارک، دچار مشکل نشوند. لیست مدارک مورد نیاز برای دریافت درگاه الکترونیکی سپ برای اشخاص حقیقی و حقوقی به شرح زیر است:

مدارک مورد نیاز برای ثبت نام اشخاص حقیقی

• تکمیل فرم ثبت‌نام خدمات پرداخت اینترنتی به صورت آنلاین
• اصل قرارداد امضا شده (دو نسخه)
• تکمیل فرم تعهد نامه رعایت الزامات و قوانین مربوط به استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی سامان
• تصویر شناسنامه (صفحه اول)
• تصویر کارت ملی (روی کارت)
• تصویر سند مالکیت و یا اجاره نامه با تاریخ معتبر
• نماد اعتماد از وزارت صمت
• کد رهگیری ثبت نام مالیاتی
• مجوز فعالیت مرتبط با کسب و کار

 

مدارک مورد نیاز برای ثبت نام اشخاص حقوقی

 

• تکمیل فرم ثبت‌نام خدمات پرداخت اینترنتی به صورت آنلاین
• اصل قرارداد امضا شده و مهر شده با مهر شرکت در دو نسخه
• تکمیل فرم تعهد نامه رعایت الزامات و قوانین استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی سامان
• تصویر روزنامه رسمی آگهی تاسیس
• تصویر آخرین آگهی تغییرات مربوط به امضاداران
• تصویر شناسنامه (صفحه اول) و کارت ملی (روی کارت) مدیران و صاحبان امضا
• نماد اعتماد از وزارت صمت
• مجوز فعالیت مرتبط با کسب و کار
• نحوه اتصال درگاه بانک سامان به سایت وردپرسی
  

 

 

چگونه درگاه پرداخت را به وب‌سایت فروشگاهی اضافه کنیم؟

برای اضافه کردن درگاه پرداخت به وب‌سایت فروش آنلاین نیزابتدا باید افزونه این درگاه را از بانک سامان دریافت کرده و نصب کنید. لازم به ذکر است که این شرایط مربوط به سایت های وردپرسی است. بنابراین اگر سایتتان وردپرسی است می توانید از قسمت مدیریت افزونه‌ها در صفحه مدیریت کاربری، افزونه‌های مورد نظر خود را اضافه یا کم کنید. پس لازم است گزینه بارگذاری افزونه را کلیک کرده و فایل مورد نیاز را از روی سیستم نصب کنید. پس از آن نوبت به فعال کردن افزونه می رسد تا پس از فعال کردن آن، بتوانید تنظیمات اولیه را انجام دهید. سپس، در تنظیمات ووکامرس، درگاه پرداخت سامان را فعال کرده و کد و رمز پذیرنده را وارد کنید. حالا درگاه پرداخت روی وب‌سایت شما فعال شده و مشتریان شما می ‌توانند از آن به آسانی استفاده کنند.

 

برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی چه کارهایی را نکنیم؟

دریافت درگاه پرداخت اینترنتی، یکی از مهمترین اقداماتی است که صاحبان کسب‌وکار برای توسعه برند و افزایش فروش خود انجام می‌دهند. به همین دلیل هر اشتباهی ممکن است به ضرر آنها تمام شود و حتی کسب و کار آنها را دچار مشکل کند. به همین دلیل ما در این قسمت، به اقدامات اشتباهی که ممکن است دریافت درگاه پرداخت اینترنتی را به تاخیر بیندازد یا دچار مشکل کند اشاره کرده‌ایم:

 

1. عدم بررسی اعتبار و امنیت درگاه

انتخاب درگاه پرداخت بدون بررسی اعتبار و امنیت آن یکی از اشتباهاتی است که ممکن است صاحبان کسب و کار دچار آن شوند. پیشنهاد ما این است که از درگاه‌های پرداخت معتبر و دارای مجوز استفاده کنید و به بررسی‌های امنیتی آن‌ها توجه کنید. اطمینان حاصل کنید که درگاه انتخابی از پروتکل‌های امنیتی مانند SSL استفاده می‌کند.

2. عدم مطالعه کامل شرایط و قوانین

 بهتر است قبل از هر اقدامی، شرایط و قوانین استفاده از درگاه پرداخت را به دقت مطالعه کنید تا از حقوق و تعهدات خود و درگاه پرداخت آگاه شوید.

3. عدم ارائه مدارک کامل و صحیح

ارائه مدارک ناقص یا نادرست به بانک یا شرکت ارائه‌دهنده درگاه پرداخت به عدم ارائه درگاه پرداخت اینترنتی به شما منجر می‌شود. پس توصیه می‌کنیم مدارک مورد نیاز را به دقت جمع‌آوری کنید و مطمئن شوید که تمامی اطلاعات صحیح و کامل است.

4. نادیده گرفتن هزینه‌ها و کارمزدها

هزینه‌ها و کارمزدهای مختلف را مقایسه کنید و درگاه پرداختی را انتخاب کنید که بهترین تعادل بین هزینه و خدمات را ارائه می‌دهد.

5. عدم تست کامل درگاه پرداخت قبل از فعال‌سازی

فعال کردن درگاه پرداخت بدون تست کامل و اطمینان از عملکرد صحیح آن یک اشتباه بزرگ است. توصیه می‌کنیم قبل از فعال‌سازی نهایی، درگاه پرداخت را به طور کامل تست کنید تا از عملکرد صحیح و بدون مشکل آن اطمینان حاصل کنید.

6. انتخاب درگاه پرداخت نامناسب برای کسب‌وکار

انتخاب درگاه پرداختی که نیازهای خاص کسب‌وکار شما را برآورده نمی‌کند. بهتر است نیازهای کسب‌وکار خود را به دقت بررسی کنید و درگاه پرداختی را انتخاب کنید که امکانات و ویژگی‌های مناسب برای شما را ارائه دهد.

7. عدم توجه به پشتیبانی فنی

انتخاب درگاه پرداخت بدون بررسی کیفیت پشتیبانی فنی هم یکی از اقداماتی است که ممکن است صاحبان کسب و کار را با مشکلات زیادی مواجه کند. پس بهتر است مطمئن شوید که درگاه پرداخت انتخابی پشتیبانی فنی 24/7 ارائه می‌دهد و در صورت بروز مشکل، به سرعت پاسخگو است.

8. نادیده گرفتن تجربه کاربری

درگاه پرداختی را انتخاب کنید که فرآیند پرداخت را برای مشتریان شما ساده و راحت می‌کند. تجربه کاربری خوب می‌تواند به افزایش نرخ تبدیل و رضایت مشتریان کمک کند.

9. عدم بررسی قابلیت‌های گزارش‌گیری و مدیریت تراکنش‌ها

درگاهی را انتخاب کنید که امکانات گزارش‌گیری و مدیریت تراکنش‌ها را به صورت جامع ارائه دهد. این قابلیت‌ها به شما کمک می‌کنند تا تراکنش‌ها را به راحتی مدیریت و پیگیری کنید.

10. عدم توجه به سازگاری با سیستم‌های موجود

اطمینان حاصل کنید که درگاه پرداخت انتخابی با سیستم مدیریت محتوا (CMS)، سیستم حسابداری و سایر سیستم‌های موجود در کسب‌وکار شما سازگار است.

درگاه پرداخت اینترنتی، می‌تواند به رشد فروش و تسهیل انجام معاملات شما منجر شود؛ البته اگر با بانک یا شرکت معتبری در این زمینه همکاری کنید. درگاه بانک سامان یکی از قدیمی ترین و معتبرترین درگاه های پرداخت اینترنتی در ایران است که درگاه پرداخت را بر بستری امن و در سریع‌ترین زمان ممکن به صاحبان کسب و کار ارائه می‌دهد. ارائه خدمات پشتیبانی 24 ساعته در 7 روز هفته هم ازیکی از ویژگی‌های سپ است که این ویژگی خیال دریافت‌کنندگان درگاه پرداخت از این شرکت را راحت کرده است.